Poslovalnice in kontakti
Osnovno in dodatna zavarovanja
Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks poleg naložbenega dela vključuje življenjsko zavarovanje za primer smrti. Celoviteje pa se lahko zavarujete tudi z dodatnimi zavarovanji in tako povečate svojo finančno varnost in tudi varnost vaših bližnjih.
Osnovno življenjsko zavarovanje
Zavarovana oseba je med trajanjem zavarovanja zavarovana za primer smrti najmanj v višini ZZV. To pomeni, da se v primeru smrti zavarovane osebe upravičencu izplača ZZV oziroma vrednost premoženja, če ta presega ZZV. Zavarovalno jamstvo z ZZV velja do konca koledarskega leta, v katerem zavarovana oseba dopolni 75. leto starosti. V primeru smrti zavarovane osebe po koncu koledarskega leta, v katerem dopolni 75 let, zavarovalnica izplača zavarovalno vsoto za primer smrti, ki je enaka vrednosti premoženja na naložbenem računu. Med trajanjem zavarovanja je ZZV pod določenimi pogoji možno povišati. S tem se poviša tudi premija.
Dodatna zavarovanja
Naložbenemu življenjskemu zavarovanju Fleks lahko priključite različna dodatna zavarovanja:
- Dodatno nezgodno zavarovanje,
- Dodatno zavarovanje asistence po poškodbi,
- Dodatno zavarovanje hujših bolezni in poškodb, pri čemer lahko izbirate med dvema paketoma:
- Osnovni paket, ki krije prvi pojav ene izmed štirih hujših bolezni,
- Razširjeni paket, ki krije:
za odrasle:- prvi pojav ene izmed 23-ih hujših bolezni in poškodb za zavarovane osebe,
- drugo zdravniško mnenje za zavarovane osebe;
- prvi pojav ene izmed 20-ih hujših bolezni in poškodb za otroke zavarovane osebe,
- genetsko analizo Triglav DNK za otroke zavarovane osebe;
- Dodatno zdravstveno zavarovanje na potovanjih v tujini z asistenco,
- Dodatno nezgodno zavarovanje otrok,
- Dodatno zavarovanje drugega zdravniškega mnenja.
Naložbene strategije
Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks vam omogoča izbiro med tremi oblikami naložbenih strategij, ki jih v času zavarovanja lahko tudi spreminjate.
Naložbene strategije se razlikujejo po tem, kako aktivno je zavarovalec vključen v upravljanje investicije.
1. Naložbena strategija SAMOSTOJNA IZBIRA SKLADOV
vam omogoča, da sami izberete do 5 skladov iz veljavne ponudbe Zavarovalnice Triglav in določite razdelitev premije mednje. Razdelitev lahko v času trajanja zavarovanja tudi spreminjate.
2. Naložbeni strategiji FINANČNI CILJI in AKTIVNI NALOŽBENI PAKETI
vam omogočata, da prepustite upravljanje naložbenega portfelja finančnim strokovnjakom, ki bodo vaše premoženje optimizirali na čas, ko ga boste predvidoma potrebovali za dosego svojega finančnega cilja.
Upravljavec bo na osnovi ocene prihodnjih gibanj na kapitalskih trgih vsako leto pripravil pet košaric skladov za pet naložbenih politik.
2.1 FINANČNI CILJI
Zavarovalčeva sredstva se bodo prelivala med naložbenimi politikami kot jih prikazuje Tabela petih naložbenih politik odvisno od izbrane oblike Finančnega cilja.
Finančni cilj glede na dobo varčevanjaOb sklenitvi zavarovanja zavarovalec opredeli časovno obdobje, v katerem želi doseči zastavljeni (življenjski) finančni cilj v izbrani dobi varčevanja (10, 15, 20 ali 25 let).
Finančni cilji glede na starost zavarovalcaOb sklenitvi zavarovanja se glede na starost zavarovalca določi naložbena politika, ki se v času trajanja zavarovanja spreminja glede na starostno obdobje. Namenjeni so vsem starostnim skupinam, saj se prilagodijo posamezniku z uravnavanjem tveganja, ki je zanj še sprejemljivo, in potencialnega donosa, ki ga želi doseči.
2.2 AKTIVNI NALOŽBENI PAKETI
Od naložbene strategije Finančni cilji se razlikuje po tem, da so sredstva ves čas trajanja v isti naložbeni politiki. Glede na zavarovalčevo nagnjenost k prevzemanju naložbenega tveganja je možna izbira med:
- Agresivno naložbeno politiko,
- Zmerno naložbeno politiko,
- Konzervativno naložbeno politiko.
| Tabela petih naložbenih politik za leto 2020 | ||||
| Naložbena politika | Nevtralni portfelj* | Košarica skladov** | Delež sklada | |
| 4 | Agresivna | 100 % delniški skladi | Triglav Svetovni razviti trgi Triglav Severna Amerika Triglav Rastoči trgi Triglav Hitro rastoča podjetja Triglav Naravni viri Triglav Nepremičnine |
45 % 25 % 15 % 5 % 5 % 5 % |
| 3-4 | Zmerno agresivna | Najmanj 85 % delniški, do 15 % mešani/obvezniški |
Triglav Svetovni razviti trgi Triglav Renta Triglav Severna Amerika Triglav Rastoči trgi Triglav Top Brands Triglav Obvezniški |
50 % 15 % 10 % 10 % 10 % 5 % |
| 3 | Zmerna | Največ 60 % delniški, do 40 % mešani, do 30 % obvezniški |
Triglav Renta Triglav Steber Global Triglav Obvezniški Triglav Svetovni razviti trgi Triglav High Yield Bond |
40 % 25 % 20 % 10 % 5 % |
| 2-3 | Zmerno konzervativna | Največ 35 % delniški, do 50 % mešani, do 30 % obvezniški, do 10 % zajamčeni |
Triglav Renta Triglav Obvezniški Triglav Steber Global Triglav High Yield Bond |
60 % 25 % 10 % 5 % |
| 1-2 | Konzervativna | Do 40 % zajamčeni, do 40 % obvezniški in največ 50 % mešani |
Triglav Renta Triglav Obvezniški Triglav Money Market EUR Triglav High Yield Bond |
50 % 25 % 20 % 5 % |
| * Nevtralni portfelj predstavlja ciljno strukturo vsake posamezne naložbene politike. Zavarovalnica si pridržuje pravico, da lahko glede na razmere na kapitalskih trgih od teh ciljnih omejitev odstopa za do 10 odstotnih točk. ** Košarica skladov se lahko v skladu s splošnimi pogoji spremeni 1. 12. vsako leto. Veljavna košarica skladov je objavljena na spletnih straneh Zavarovalnice Triglav. |
||||
Z Naložbenim življenjskim zavarovanjem Fleks zavarovalec prevzema naložbeno tveganje, povezano s spremembo vrednosti enote premoženja izbranega sklada.
Fleksibilna izplačila
Do sredstev na naložbenem računu lahko v obliki predujma ali odkupa dostopate ves čas trajanja zavarovanja. Pri tem lahko izbirate med enkratnim izplačilom, obročnim izplačevanjem in kombinacijo obojega. Predujem je v primerjavi z odkupom boljša odločitev. V tem primeru se namreč zavarovanje ne prekine.
Predujem
Predčasno izplačilo sredstev na naložbenem računu lahko zahtevate, če vrednost rednih enot premoženja presega znesek najnižjega izplačila predujma 150 EUR. Enote premoženja, pridobljene na podlagi vplačanih premij za prvih 24 mesecev, predstavljajo začetne enote premoženja. Enote premoženja, pridobljene z vsemi nadaljnjimi vplačili, vključno z začetnim ali dodatnim vplačilom, pa predstavljajo redne enote.
Odkup
Odkup zavarovanja lahko zahtevate po dveh letih trajanja zavarovanja skladno z določili splošnih pogojev. Odkup pred iztekom 10-ih let trajanja zavarovanja je neugoden, saj se pri izračunu odkupne vrednosti upošteva odkupni faktor. Poleg tega se poleg izstopnih stroškov in morebitne izstopne provizije upravljavca sklada obračuna še davek od prometa zavarovalnih poslov v višini 8,5%, če izplačilo presega vsoto plačil, pa še davek na dohodek iz življenjskega zavarovanja.
Izstop iz zavarovanja po 10-ih letih
V tem primeru se izplača odkupna vrednost, ki je enaka vrednosti premoženja na naložbenem računu. Od nje se obračunajo le izstopni stroški ter morebitna izstopna provizija upravljavca sklada.
Izplačilo iz osnovnega življenjskega zavarovanja
V primeru smrti zavarovane osebe do konca koledarskega leta, v katerem dopolni 75. leto starosti, zavarovalnica izplača zavarovalno vsoto v višini:
- zajamčene zavarovalne vsote za primer smrti (ZZV) oz.
- vrednosti premoženja na naložbenem računu, če je ta višja od ZZV.
V primeru smrti zavarovane osebe po koncu koledarskega leta, v katerem dopolni 75 let, zavarovalnica izplača zavarovalno vsoto za primer smrti, ki je enaka vrednosti premoženja na naložbenem računu.
Upravičenec lahko pri tem izbira med enkratnim izplačilom, obročnim izplačevanjem v obliki mesečne rente in kombinacijo obojega.
Izplačila iz dodatnih zavarovanj
Izplačila iz dodatnih zavarovanj so odvisna od kritja, ki ste ga izbrali pri posameznem dodatnem zavarovanju.
Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks je dolgoročno zavarovanje, pri katerem vam ni treba vnaprej opredeliti njegovega trajanja. Namenjeno je osebam, ki se želijo zavarovati, obročno varčevati in dodatno investirati v sklade iz ponudbe Zavarovalnice Triglav, d. d. Višina zavarovalne vsote za primer smrti je zajamčena, izplačilo ob odkupu zavarovanja oziroma ob zahtevi za izplačilo celotne vrednosti premoženja na naložbenem računu pa je vezano na gibanje vrednosti enote premoženja izbranih skladov.
| Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks | ||
| Obročno plačevanje premije | ||
| Zavarovalno kritje | Smrt | ✔ |
| Varčevanje | Varčevalni del premije se usmerja v sklade. Vrednost sredstev na naložbenem računu je odvisna od števila enot premoženja izbranih skladov in vrednosti teh enot. | ✔ |
| Zavarovalec | Fizična ali pravna oseba | ✔ |
| Kdo se lahko zavaruje | Osebe v starosti 14 do 65 let | ✔ |
| Zavarovalna doba | Ni vnaprej določena | ✔ |
| Vzajemno zavarovanje | Zavarovanje dveh oseb na eni polici | ✔ |
| Premija | Minimalna premija | 30 EUR mesečno |
| Minimalna premija na sklad | 10 EUR | |
| Frekvenca plačevanja: mesečna, četrtletna, polletna, letna | ✔ | |
| Možnost začetnega in dodatnih enkratnih vplačil kadarkoli med trajanjem zavarovanja | najmanj 50 EUR | |
| Zavarovalna vsota (ZZV) | Zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti | ✔ |
| Naložbene strategije | Samostojna izbira skladov, Finančni cilji, Aktivni naložbeni paketi | ✔ |
| Izplačila | V primeru smrti: ZZV oziroma vrednost premoženja na naložbenem računu, če ta presega ZZV, po 75. letu starosti zavarovane osebe se izplača vrednost premoženja na naložbenem računu | ✔ |
| Ob izstopu iz zavarovanja po 10-ih letih: vrednost premoženja na naložbenem računu | ✔ | |
| Možne oblike izplačil: v enkratnem znesku; obročno; del v enkratnem znesku in del obročno | ✔ | |
| Dodatne možnosti v okviru osnovnega zavarovanja | Povečanje zavarovalne vsote: v primeru potrebe po večji finančni varnosti skladno s splošnimi pogoji (rojstvo otroka, najem kredita za nakup nepremičnine, ...) | ✔ |
| Predčasno izplačilo - predujem: lahko se zahteva, če vrednost rednih enot premoženja presega znesek najnižjega izplačila predujma, ki znaša 150 EUR* | ✔ | |
| Mirovanje zavarovanja: lahko se zahteva po dveh letih trajanja zavarovanja, če so premije plačane za najmanj dve leti | ✔ | |
| Odkup zavarovanja: lahko se zahteva po dveh letih trajanja zavarovanja skladno z določili splošnih pogojev | ✔ | |
| Možnost priključitve dodatnih zavarovanj | Dodatno nezgodno zavarovanje | ✔ |
| Dodatno zavarovanje asistence po poškodbi | ✔ | |
| Dodatno zavarovanje hujših bolezni in poškodb | ✔ | |
| Dodatno zdravstveno zavarovanje na potovanjih v tujini | ✔ | |
| Dodatno nezgodno zavarovanje otrok | ✔ | |
| Dodatno zavarovanje drugega zdravniškega mnenja | ✔ | |
| * Enote premoženja, pridobljene na podlagi vplačanih premij za prvih 24 mesecev, predstavljajo začetne enote premoženja. Enote premoženja, pridobljene z vsemi nadaljnjimi vplačili, vključno z začetnim ali dodatnim vplačilom, pa predstavljajo redne enote. | ||
Dodatne možnosti zavarovanja
Aktivno upravljanje premoženja: Pri upravljanju lastnih sredstev lahko aktivno sodelujete ali upravljanje prepustite strokovnjakom.
Dodatno investiranje: V času trajanja zavarovanja lahko vložite dodatna prosta sredstva.
Prednosti in koristi zavarovanja
Ena polica za vse življenje: Dobe trajanja zavarovanja vam ni treba določiti vnaprej, zato lahko zavarovalna polica traja vse vaše življenje.
Zavarovanje in varčevanje: Ob zavarovanju gre tudi za varčevanje. Finančna sredstva prejmete, ko zahtevate izplačilo dela ali celotne vrednosti premoženja na naložbenem računu.
Varnost družine: S tem zavarovanjem poskrbite za finančno varnost svojih najdražjih, tudi če se vam zgodi najhujše.
Povečana osebna varnost: Z izbiro dodatnih zavarovanj povečate svojo varnost oziroma finančno varnost svoje družine.
Donosnost: Ker gre za dolgoročno varčevanje v skladih, so pričakovane donosnosti vaše naložbe lahko višje. V tem primeru pridobite večjo finančno korist.
Nagrada za zvestobo: Zavarovalnica nagradi dolgoletno zavarovanje, saj po 10-ih letih trajanja zavarovanja na vašo polico vsako leto pripiše dodatna sredstva.
Brez davka: Pri plačilih premije zavarovalnica ne obračuna davka od prometa zavarovalnih poslov v višini 8,5 %. Obračuna ga le v primeru odkupa zavarovanja, preden preteče 10 let trajanja zavarovanja. Poleg tega dohodek iz življenjskega zavarovanja ni obdavčen z dohodnino, če je zavarovalno razmerje daljše od 10 let, če sta zavarovalec in upravičenec ista oseba, če ni podana zahteva za izplačilo odkupne vrednosti police, preden preteče rok 10 let, in v primeru smrti zavarovane osebe. Pri prenosu sredstev na drug sklad znotraj ponudbe Zavarovalnice Triglav se ne obračuna davek od dohodka. Pri obračunu davčnih obveznostih se upošteva vsakokrat veljavna zakonodaja.
